تجربتي مع شركات التأمين كانت تحدياً مثيراً، حيث تعاملت مع مجموعة متنوعة من الشركات للحصول على تأمينات مختلفة. تعرفت على أنواع مختلفة من التغطيات وتعاملت مع فرق عمل احترافية. كانت تلك التجربة مفيدة وتعلمت الكثير حول أهمية الاختيار الصحيح لشركة التأمين.
تجربتي مع شركات التأمين
هذه هي تجربتي الآن مع شركات التأمين. نأمل أن تستفيد منه. التأمين هو نظام يهدف إلى تقليل الخطر الذي يواجه الفرد أو المنشأة، يحصل فيه المؤمن عليه على تعهد لمصلحته أو لمصلحة الغير من الطرف الآخر وهو المؤمن، ويدفع بموجبه مبلغاً معيناً عندما تحدث المخاطرة مقابل دفع قسط التأمين. ويتطلب التأمين أن تقوم شركة التأمين بتحصيل مخاطر مماثلة والتنبؤ بقيمة الالتزامات المالية الناتجة عن تحقيقها.
- أحدهم يتحدث عن تجربته فيقول: تجربتي الفاشلة مع مصر للتأمين. عندي لانوس زيرو موديل 2012 ولا أتابع مصر للتأمين وأخذت سيارتي بالتقسيط مع بنك عودة ودفعت أول قسط تأمين أول سنة 2013 المهم مشكلتي هي هذه ، وكنت ذات يوم أمشي بلا شيء أو لا شيء في شوارع المنصورة الجميلة. كان صندوق التروس الخاص بي مخالفًا، وقمت بإسقاط الغطاء. اتضايقت طبعا فقلت أروح لشركة التأمين وأخلصه في التوكيل عشان أشتري المصري. قالوا لي لا نصيحة لا تعملها في التوكيل وهو منصور طنطا أقرب فرع لي وأعمل في مركز خدمة عادي حتى تتم الإجراءات معهم بسرعة وسهولة. قلت: ومن هو الصالح؟ قال لي “مركز الشايب”.
- المهم ذهبت وقلت له إن الخطأ سيكلف 450 جنيها، وكان الضرر في الرفرف حوالي 30 سم. وقال أنه يجب عليك الرش. فقلت: إذا لم تفهمه فلا مشكلة. قال: لا، إن شاء الله. المهم دفعت 450 واستلمتها بعد يومين. قال لي (مركز الشايب) سأنهي الإجراءات وستستلم الشيك فوراً. واصلت. مع الشعب المصري وكبار السن (المرأة المصرية لديها قسم خاص للتأمين) وبعد ذلك يا مؤمن بقالي شهر ونص ولم آخذ شيئا. المهم أن أحداً من هناك اتصل بي اليوم وقال لي: الشيك الخاص بك قادم. تعال وخذها. سأذهب لأرى وأجد الشيك بمبلغ 166 جنيهًا. كيف يتم ذلك؟ لم أغير الإطار أو أفعل أي شيء”. دخنت ورشيت على اللحم ولم ينضج أيضا لأن الصفر العربي أخبرني أن الشيك يأتي من مصر وليس لنا دخل. قلت له لا بأس، لكن من قال له أن مصر للتأمين؟ اذهب واسألهم.
- سأذهب غدًا، مع أنني على يقين أن كل ما سأفعله سيكون قليل الفائدة، وسأعوض الله بالمال. لكن أنصح أي شخص لا يشترك في شركة مصر للتأمين لأنها شركة ليست جيدة وتباع عن طريق وسيط ومحتل، خاصة أنني رأيت شيكًا قديمًا وسط الشيكات الموجودة لطبيب دفع 13000 وأخذ 12400 لهذا الغرض. هل هي حرام أم لا حرام الكوسا أم لا؟؟؟ ربنا يعوضني بجد والحمد لله ظهر ب 200 أو 300 جنيه والله حذرني أفضل أنك مش جاي لشيء كبير والسيارة تتسرق مثلا وبهذا المنظر كان مندوب التأمين قد 200 جنيه في جيبي…وأنا آسف على الإطالة.
عيوب شركات التأمين
- ولا يجوز للمؤمن له الاستفادة من التأمين. وقد يدفع الكثير من الأقساط لشركات التأمين دون أن يتعرض للخطر، ويشعر أن الأقساط دفعت مقابل لا شيء.
- التأمين التجاري ومخالفته للشريعة. قد يشعر أصحاب الأعمال الصغيرة بالقلق بشأن التأمين من حيث الديون وأنهم قد يصبحون محرمين نتيجة لهذا التأمين.
- وقد يلحق الضرر بالاقتصاد الوطني. يحدث هذا عندما يصبح أصحاب المشاريع معتمدين بشكل كامل على التأمين. ولا يستخدم أساليب مواجهة المخاطر قبل حدوثها، حيث يؤدي ذلك إلى عملية تأمين شاملة، يتعرض بموجبها المؤمن له للخسائر وبالتالي خسائر للاقتصاد الوطني بشكل عام.
- قد يتضرر المستهلك بسبب قيام شركات التأمين برفع الأقساط المطلوبة للمؤمن له دون مبرر. ولا يتناسب مع حجم المخاطر.
- مما يسبب للمؤمن عبئا ماليا لا يستطيع دفعه، إلا إذا قام برفع أسعار الخدمات والسلع التي يقدمها للمستهلك.
- في بعض الأحيان يكون هناك عدم السيطرة على أسباب حدوث الخطر. إن الخطر الذي وقع قد يكون سببه المؤمن له الذي ارتكب الحادث عمداً حتى يتمكن من تحصيل الأموال من شركة التأمين.
ترتيب شركات التأمين في مصر 2020
تجربتي مع شركات التأمين: فيما يلي قائمة تحتوي على أفضل شركات التأمين على الحياة في مصر.
- شركة اروب للتأمين مصر.
- شركة أليانز مصر.
- المجموعة العربية المصرية للتأمين – GEG.
- شركة مصر للتأمين.
- شركة مصر لتأمينات الحياة – مصر للتأمين.
- التأمين التكافلي المصري.
- ام جي – المجموعة المصرية العربية للتأمين.
- شركة مصر للتأمين.
- شركة وثاق للتأمين التكافلي – مصر.
- اكسا مصر (ابراج النيل سيتي).
- شركة قناة السويس للتأمين.
- شركة مصر الامارات للتأمين التكافلي على الحياة – ميتاليكو.
- شركة دلتا للتأمين.
- الشركة المصرية للتكافل على الحياة.
أسعار وثائق التأمين على الحياة 2020
تختلف أسعار وثائق التأمين من شركة إلى أخرى، ولكنها بشكل عام متشابهة. أسعار وثائق التأمين هي:
- تعد شركة مصر للتأمين من أعرق الشركات في مصر، والتي أسسها طلعت حرب عام 1934. وتقدم الشركة لعملائها مجموعة متنوعة وشاملة من برامج التأمين على الحياة، بما في ذلك ما يلي:
- برنامج الحماية والاستثمار مع المشاركة في الأرباح. الحد الأدنى لقيمة التأمين للاستفادة من هذا البرنامج هو 5000 جنيه مصري. الحد الأدنى لعمر المؤمن عليه يبدأ من 15 سنة، والحد الأدنى لمدة التأمين 10 سنوات.
- في حالة وفاة الشخص يتم صرف إجمالي مبلغ التأمين المدفوع من قبل العميل بالإضافة إلى قيمة الأرباح المحتسبة حتى تاريخ الوفاة. أما في حالة الوفاة غير الطبيعية كالحوادث من أي نوع، تقوم الشركة بصرف للورثة المحددين كمستفيدين في الوثيقة ضعف مبلغ التأمين الذي تم دفعه حتى تاريخ الوفاة بالإضافة إلى قيمة الأرباح المحسوبة من مبلغ التأمين الأصلي.
- في حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة في نهاية مدة التأمين، يختار العميل استلام قيمة التأمين حسب الخطة التي تناسبه، وذلك على النحو التالي: استلام مبلغ التأمين بالإضافة إلى الأرباح المتفق عليها كاملة لمرة واحدة، أو صرف معاش سنوي مدى الحياة تحدد قيمته من تاريخ استحقاقه.
أقساط التأمين على الحياة
- يعتبر استخدام القسط كأساس لتقدير حصة وثيقة التأمين من الأرباح من أقدم الطرق التي تتبعها شركات التأمين على الحياة في هذا المجال. وبما أن هناك أرباحاً متراكمة لدى شركات التأمين نتيجة الانحرافات المواتية في معدلات الوفاة وأسعار الفائدة، فقد كان قرار شركات التأمين هو استرداد نسبة من القسط. ويكون المجمع للمؤمن له ما يبرره في ذلك الوقت.
- وفي بداية تطبيق هذه الطريقة تم توزيع الأرباح على شكل نسبة معينة من القسط المدفوع، دون الأخذ بعين الاعتبار نوع الوثيقة أو طريقة سداد الأقساط. وعندما بدأ إصدار وثائق التأمين ذات الأقساط المحدودة ظهرت مشكلة كيفية تطبيق هذه الطريقة، لذا قامت شركات التأمين بتحديد نسبة من القسط في نسخة من الأرباح بحيث تكون القيمة النقدية للأرباح الموزعة على هذه الوثائق مساوية للقيمة النقدية للأرباح الموزعة على هذه الوثائق. الأرباح موزعة على وثائق مماثلة ولكن على أقساط منتظمة.
- إن استخدام هذه الطريقة، فإن الاعتماد على القسط المحصل وحده لتقدير حصة الوثيقة في الأرباح، لا يمثل أسلوبا يحقق العدالة بين جمهور المؤمن عليهم، لأن النظام العادل لتوزيع الأرباح يجب أن يقوم على إعطاء كل وثيقة نسبة من حقوقها. المساهمة في هذه الأرباح.
كيفية حساب بوليصة التأمين
خطوات احتساب المبالغ المتوقعة هي توضيح للمستندات المتعلقة بالوحدات الاستثمارية كما يلي:
- حساب القسط.
- خصم الرسوم والمصاريف للحصول على القسط بعد الضرائب.
- خصم المصاريف الإدارية ومصاريف التحصيل للحصول على صافي القسط.
- تحديد مبلغ التأمين المناسب لكل نوع من المنفعة.
- تحديد السعر على أساس (المنفعة، مبلغ التأمين، عمر المؤمن عليه، الجنس، المهنة، رسوم الحالة الصحية).
- يضاف صافي القسط بعد خصم كافة التحميلات إلى القيمة الحالية.
- القيمة في الشهر التالي، بافتراض معدلات نمو معينة ونفقات إدارة الاستثمار.
تجربتي مع أليانز
- يقول أحد الأفراد عن تجربته: أود أن أكون حريصًا جدًا على عدم التعامل مع شركة التأمين الاحتيالية أليانز. اتخدعت من الشركة وخسرت 13 ألف جنيه يا جماعة ومش عارف أعمل إيه. وأود أن أحذركم منها وأطلب منكم النصيحة والمساعدة.
- لدى الشركة ممثلين في هذا البنك متواجدين طوال هذا الوقت، ولكن خدمة العملاء في البنوك تقوم بالترويج لهم أيضًا.
- يديرون برامج مثل زواج الأطفال والحصول على المعاشات التقاعدية وتعليم الأطفال. الفكرة أنهم يقنعونك بدفع مبلغ شهري أو ربع سنوي أو سنوي وهكذا مقابل حصولك على مبلغ جيد لمدة زمنية تتراوح بين 10-15-20 سنة.
- وهذا ما يسمى وثيقة الاستثمار. أخبرني أنها تأتي مع وثيقة تأمين على الحياة مجانية (وعلى فكرة لم أطلبها ولم تكن سببا للتعاقد لأنها مشبوهة). حسنًا، إذا كنت أرغب في إلغاء البوليصة.
- قالوا بعد سنتين على الأقل ستأخذ 95 بالمائة من مبلغ الاستثمار، وإذا قبل عامين لن تأخذ أي شيء (طبعا أنا أفهم أن مبلغ الاستثمار هو إجمالي المبلغ الذي أدفعه).
- وكانت هناك بعض الإغراءات التي قالوا كلها أكاذيب – على سبيل المثال، قالوا إنك تحصل على جواب منا بشأن الضرائب، وسيعيدون لك المبلغ الذي دفعته لأنك تستثمر والحكومة تشجع الاستثمار قانونيا. وبعد ما تعاقدت طلبت منهم الجواب فقالوا الجواب سيعطي بعد سنة وكل سنة قلت طيب (ليست شركة عالمية ومعروفة). قالوا سيتم إرجاع المبلغ بالكامل إليك، أي إذا دفعت ألف جنيه كل شهر، سيتم إرجاع لك كل عام 12 ألف جنيه من الضرائب التي دفعتها.
- تقوم الشركة كل عام بإرسال إجابة تتضمن تفاصيل حسابك لديهم. وصلتني الإجابة بعد السنة الأولى من التعاون. وتفاجأت أنهم باعوا لي أنهم اشتروا وحدات استثمارية كل ليلة، وكان إجمالي مبلغ استثماري 4800 جنيه.
- طيب ادفع 12000 جنيه في السنة (وطبعا لان الجواب يجي متاخر مش بالضبط بعد سنة خصموا شهر 13 وبقيت ادفع 13000 جنيه)
- اتصلت بهم أين أموالي يا شباب؟ وكيف هو مقدار استثماري؟ هو 4800 وليس 12000 أو أكثر لأنه من المفترض أن يكون له فوائد. قالوا لا نخصم من أموالكم مبالغ تحت بند يسمى التأمينات.
- ما هي التأمينات التي تزيد نسبتها عن 60% والتي تأخذها تحت اسم التأمين؟
- يعني لو أردت الرحيل بعد سنتين ومبلغ استثماري الذي أعتقد أنه سيكون 24000 سيكون 9500 وسأأخذ منهم 95% أيضًا، لكن المهم أنني ذهبت إلى البنك، وطبعاً العقد يكون ضمن قانون المتعاقدين، وهم مؤمنون على أنفسهم.
- وانظر إلى الباقي – عندما سألت عن الإجابة الضريبية وكم سيتم رد الضرائب لي قالوا لي أنه سيتم استرداد 10% من الضرائب التي دفعتها أو مبلغ 3000 أيهما أكبر – لا 12000 كما قال المحتالون. سألت عن الضرائب فقالوا لا يوجد شيء من هذا القبيل.
- لقد أهنتهم على الفيسبوك. لقد وضعت رقم هاتفي. وجدت واحدا من الإسكندرية يتصل بي ويقول لي إنه متضامن معي وأنه يدفع 2500 جنيه ثمن البقالة لمدة خمس سنوات. جلسوا 4 سنوات ولم يرسلوا له تفاصيل خسارته. وعندما استيقظ وسأل وجد أن مبلغ استثماره هو 112.000 (رغم أنه دفع 130.000). كان من المفترض أن يقولوا أن التأمين سيبقى خلال العامين الأولين. ولكن أيضًا، عندما سألت، اتضح أن التأمين يغطيك طوال الوقت
- المهم أنني اتخذت قرار إنهاء العقد من أجل إيقاف خسارة المال، ولا أفضل أن أدفع ثم أذهب إليهم وأرى ما يمكنني فعله بهم.
بنهاية تجربتي مع شركات التأمين، أستطيع القول بأنها كانت تجربة مفيدة ومثرية. رغم بعض التحديات التي واجهتها، إلا أنني استفدت من خدماتها وتعلمت الكثير حول أهمية الحماية المالية. أنصح الجميع بالتأمين لضمان حماية مستقبلهم وممتلكاتهم.