تجربتي مع قرض البناء الذاتي: نصائح ومعلومات مفيدة

تجربتي مع قرض البناء الذاتي كانت تجربة مميزة ومفيدة. من خلال موسوعة انتظر، استفدت من معلومات قيمة حول كيفية الحصول على قرض بناء بنفسي وإدارته بشكل فعال. كانت هذه التجربة تحفيزية لي وساعدتني في تحقيق أهدافي بشكل أفضل.

تجربتي مع قرض البناء الذاتي

يسعدنا أن نقدم لكم في بداية هذا المقال مجموعة من التجارب من أشخاص يشاركوننا تجربتهم مع قرض البناء الذاتي. تابعنا:

يقول المجرب:

تقدمت منذ شهر بطلب إلى أحد البنوك للحصول على منتج البناء الذاتي المدعوم من الصندوق. تم رفض الطلب لأن البنك لا يدعم بناء مبنى سكني يتكون من عدة شقق. لا أعرف لماذا. إنهم يقرضون فقط لبناء الفلل. كيف أبني نفسي وأنت أفرض الشروط؟ أحتاج إلى مبنى لسكني وسكن الأطفال يشترط أن يكون فيلا.
وبالطبع قمت بالتواصل مع الصندوق بشأن هذه المشكلة. استجاب الموظف ببساطة عن طريق تحويل راتبك إلى بنك آخر. قلت له يا أبو الشباب البنك خنقنا بقرض شخصي لا ينتهي إلا بعد 4 سنوات. انتهت مدة القرض المدعوم التي تقتصر على سنتين للاستفادة من المنتج. امنحونا مهلة أو رتبوا مع البنوك لعدم اشتراط نوع العقار». يمكنه الإجابة
الخلاصة: “لقد قلبني الصندوق على الممول، والممول يضع شروطاً لا تكون إلا في مصلحته، دون النظر إلى الضرر الذي يلحق بالمستفيد.

مميزات قرض البناء الذاتي

لكل من يبحث عن مميزات قرض البناء الذاتي للتوضيح كل بنك له مميزاته الخاصة لذلك قررنا أن نقدم لكم مجموعة من الأمثلة على البنود التي سنتعرف من خلالها على مميزات كل بنك في تقديم قرض البناء الذاتي قرض البناء الذاتي:

نموذج 1 بنك البلاد:

متوافقة مع ضوابط الهيئة الشرعية في بنك البلاد.
يصل مبلغ التمويل إلى ثلاثة ملايين ريال (3,000,000) ريال.
مدة التمويل تصل إلى 30 سنة.
بدون دفعة أولى وبتمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار للدفعة الأولى.
وتزداد قيمة العقار مع كل دفعة.
إمكانية تمويل العملاء المتقاعدين بخصم يصل إلى 65% من الراتب.

النموذج الثاني: بنكك الجزيرة:

دعم يصل إلى 100% لدفع الأرباح بحد أقصى للتمويل 500 ألف ريال.
سيتم صرف مبلغ التمويل على 4 دفعات كحد أقصى حسب مراحل البناء.
مدة البناء لا تتجاوز 24 شهرا.
تخضع جميع الرسوم لضريبة القيمة المضافة (ضريبة القيمة المضافة 15%)

حكم قرض البناء الذاتي

يتساءل الكثير من الناس عن حكم أخذ قرض البناء الذاتي، حيث يحيط بهذا الأمر الكثير من الغموض. ولذلك سنجيب على هذا السؤال استنادا إلى أشهر المواقع الدينية وهو موقع إسلام ويب. تابع معنا للإجابة:

التمويل العقاري بالصورة المذكورة محرم ولا يجوز التعامل به أو الاكتفاء به لأنه ربا، حيث أن البنك لا يتعهد إلا بدفع الثمن عن المشتري ثم يستوفيه منه بعد ذلك. بالفوائد الربوية. وأحل الله البيع وحرم الربا، وقال: يا أيها الذين آمنوا اتقوا الله وذروا ما بقي. الربا إن كنتم مؤمنين * فإن لم تفعلوا فأذنوا بحرب من الله ورسوله وإن تبتم فلكم رؤوس أموالكم. لَا تُظْلِمُونَ وَلاَ تُظْلَمُونَ {البقرة: 278-279}، وفي الصحيحين عن أبي هريرة رضي الله عنه أن النبي صلى الله عليه وسلم، قال: اجتنبوا السبع الموبقات، فذكر منها: أكل الربا.
أما إذا كان البنك يملك البيت أو اشتراه لنفسه أولا ثم باعه بعد ذلك على الآمر بالشراء، ولو بأكثر مما اشتراه به، فلا حرج في ذلك لأنه بيع مرابحة أو بيع. والبيع بالتقسيط إذا كان الثمن بالتقسيط. أما إقراض الثمن وأخذ الفائدة عليه فهو ربا حرام لا يجوز. ولا يتم ذلك إلا عند تحقق الضرورة. وتعرف الضرورة بأنها بلوغ الملزم حدا. فإذا لم يأكل الحرام هلك أو على وشك الهلاك. ومن وجد داراً يسكنها، ولو كانت للإيجار، فلا يجبر على الربا في تملكها. وقال بعض العلماء في بيان حد الضرورة: هو أن يحصل للإنسان شرط. من الخطر أو المشقة الشديدة بحيث يخشى وقوع ضرر أو أذى على النفس أو العضو – أي عضو من أعضاء النفس – أو العرض أو العقل أو المال وعواقبه. وحينئذ يصبح من الضروري أو يجوز ارتكاب المحرم أو ترك الواجب أو تأخيره عن وقته لدفع الضرر عنه على الأغلب في حدود. الشريعة.

شروط الحصول على قرض البناء الذاتي

ونبقى على نفس النموذجين السابقين، وإليكم شروط قرض البناء الذاتي لكل بنك:

النموذج 1 : بنك البلاد :

يجب أن يكون لدى العميل حساب جاري لدى بنك البلاد.
ألا يقل عمر العميل عن 20 عاماً.
أن يكون العميل يعمل في إحدى مؤسسات البنك المعتمدة في القطاع العام أو الخاص.
يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري للعميل عن 3000 ريال سعودي.
ألا يزيد عمر العميل عن 70 عاماً عند سداد آخر قسط من الأقساط الشهرية.
يجب أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة وضمن حدود المنطقة العمرانية.
يجب أن يكون العميل مستفيداً من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.

Model 2: Bank Al Jazira:

أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
ليس لديه عقار أو تمويل لامتلاك منزل أول.
الحصول على موافقة صندوق التنمية العقارية/ وزارة الإسكان.
تاريخ ائتماني جيد.
الحد الأدنى للعمر هو 18 عاماً ولا يزيد عن 70 عاماً عند استحقاق التمويل.
مزاولة العمل الحالي لمدة لا تقل عن 6 أشهر لموظفي القطاع الخاص، و3 أشهر لموظفي القطاع شبه الحكومي، ودون حد أدنى للخدمة لموظفي القطاع الحكومي والعسكري.
بالإضافة إلى ما يلي:
- – يمتلك أرضاً سكنية صالحة للبناء.
- يمتلك مبنى سكني غير مكتمل.
- مسجل لدى كاتب عدل منفصل.
- داخل الحدود الحضرية للمدينة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض البناء الذاتي

وفي هذه الفقرة نتعرف أيضًا على المستندات المطلوبة للحصول على قرض البناء الذاتي من كل نموذج من نماذج البنوك التي اعتمدنا عليها في هذا المقال:

النموذج 1: بنك البلاد

وثائق العميل

وثيقة إثبات الهوية سارية المفعول (بطاقة الهوية الوطنية أو قيد الأسرة للسعوديين).
نسخة من بطاقة العمل لمنسوبي القطاعات العسكرية.
نموذج “طلب بناء الذات” بعد تعبئته.

المستندات العقارية

صورة واضحة للجهاز.
نسخة من رخصة البناء.
رسم تخطيطي واضح لموقع العقار.
تقرير تقسيم العقارات إن وجد.
تعبئة نموذج “عرض المعلومات العقارية”.

النموذج الثاني: رابط الجزيرة:

نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
شهادة تعريف الراتب التي لا يتجاوز تاريخ إصدارها شهراً مصدقة من الغرفة التجارية (في حالة عدم تحويل الراتب).
خطاب تحويل الراتب (في حالة تحويل الراتب).
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر لإيداع الراتب (للموظفين)، أو كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر (لأصحاب الأعمال الحرة).
خطاب تأييد أو تأكيد (إذا كان الراتب الموجود في شهادة الهوية يختلف عن كشف الحساب).
البيانات المالية لآخر سنتين (لأصحاب المهن الحرة).
شهادة التأمين الاجتماعي (مطلوبة في حالة بعض الجهات غير المدرجة في البنك).
نسخة من السجل التجاري (لأصحاب الأعمال الحرة).

قرض الراجحي للبناء الذاتي

يقدم مصرف الراجحي منتج تمويل عقاري ذاتي البناء بمزايا أكثر وأسهل. منتج البناء الذاتي هو تمويل يتيح لعملاء البنوك والمستفيدين من صندوق التنمية العقارية بناء مساكنهم من خلال الدفعات النقدية وفق مراحل البناء باستخدام مبدأ المرابحة الشرعية (البيع بالتقسيط). وفيما يلي سنتعرف أكثر على قرض الراجحي للبناء الذاتي:

المزايا:

تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
لمستفيدي صندوق التنمية العقارية (الذي يتحمل كل أو جزء من أرباح التمويل).
أهلية تمويلية عالية تصل إلى 5 مليون ريال سعودي.
تمويل يصل إلى 35 سنة.
نسبة تمويل تصل إلى 90%.
التأمين التكافلي، والإعفاء في حالة الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله (تطبق الشروط والأحكام).
معدل ربح تنافسي بالنسبة المئوية السنوية والذي يبدأ من 4.08% لمنتجات المرابحة.
الرسوم الإدارية تعادل 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل.

الشروط والأحكام

متاح للمواطنين السعوديين فقط.
الموافقة على شروط وسياسات البنك الائتمانية.
متاح للعاملين في القطاعات الحكومية وشبه الحكومية والخاصة.
*تطبق شروط وأحكام البنك.

كيفية التقديم:

من خلال زيارة أقرب فرع لك
عن طريق الاتصال على الرقم 8001241222
املأ استمارة الطلب

معدل النسبة السنوية APR

هو معدل الخصم الذي تستحق به القيمة الحالية لجميع الدفعات والأقساط على الممول، وهو ما يمثل إجمالي المبلغ المستحق الدفع من الممول، والذي يساوي القيمة الحالية لجميع الدفعات لمبلغ التمويل المتاح للممول بحلول التاريخ الذي سيتم فيه توفير مبلغ التمويل أو القسط الأول منه للممول. وهذا ما نصت عليه المادة (81) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل. ببساطة، يتم حساب معدل النسبة السنوية عن طريق إضافة جميع الرسوم والتكاليف والعمولات المقدمة من العملاء والتي يتم حسابها سنويًا. يتم حساب معدل الفائدة السنوية وعرضه باستخدام نقاط مئوية بحد أدنى نقطتي أساس، مع تقريب نصف نقاط الأساس إلى أقرب نقطة أساس كاملة.

مثال توضيحي:

قيمة العقار	نسبة التمويل إلى القيمة	** نسبة ثابتة أو متغيرة	* معدل النسبة السنوية	عدد سنوات الأهلية	***نوع الدفع	مبلغ الدفع الشهري	رسوم السداد المبكر
388,889	90%	مُثَبَّت	6.63%	15 سنة	المبلغ الرئيسي والأرباح	3,038	أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية
500000	90%	مُثَبَّت	6.63%	15 سنة	المبلغ الرئيسي والأرباح	3,906	أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية
833,334	90%	مُثَبَّت	6.77	20 سنة	المبلغ الرئيسي والأرباح	5,625	أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية

* قد يتغير معدل الربح السنوي بناءً على التغير في مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، ويخضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

في النهاية، يمكنني القول بأن تجربتي مع قرض البناء الذاتي كانت مثمرة ومفيدة للغاية. تمكنت من تحقيق أحلامي وبناء بيتي بكل دقة وجودة. أشعر بالامتنان للبنك الذي ساعدني في تحقيق هذا الحلم وأنصح الجميع بالاستفادة من هذه الفرصة الرائعة.